ソフト闇金とは?闇金との違いや利用してはいけない理由を解説

ソフト闇金は優良?まともなヤミ金?|普通の闇金との違い
ソフト闇金とは何?まともなヤミ金なの?
ソフト闇金は「優良」と聞くけれど、本当に良心的なヤミ金なの?

ソフト闇金」という言葉は今や広く知られていますが、上記のような疑問を持っている方は多いのではないでしょうか。

ソフト闇金は親切だと聞き、お金に困っている方はつい借入をしたくなるかもしれません。しかし、ソフト闇金は「まともなヤミ金」でも「良心的なヤミ金」でもありません。ソフト闇金からお金を借りるのは非常に危険です。

この記事では、ソフト闇金についてわかりやすく解説する他、ソフト闇金からお金を借りてしまい困っている方へ向けた対処法も解説いたします。

ソフト闇金とは?

ソフト闇金の特徴

ソフト闇金とは、法外な金利で貸付をする貸金業者(=闇金)の一種です。

普通の闇金よりも対応が丁寧で、担当者の見た目も一般的な社会人であることが特徴です。また、金利がサイト上に明記され、闇金と違い恐喝的な取り立てがない等もありますが、法外な金利を条件に貸し付けを行っているという点でソフト闇金は違法業者です。

ソフト闇金の場合、「あまりに物腰が柔らかだから闇金と気づかなかった」「対応が丁寧で金利が闇金より低いソフト闇金なら安全かもしれない」と利用してしまう人もおり、社会問題となっています。

ソフト闇金の利率

通常の貸金業者と闇金の大きな違いは、貸し付ける際の利率です。
そして、ソフト闇金も法定利率の上限を超えた違法な金利を設定しています。

法定利率の上限は、利息制限法により次のように定められています。

借入金額 上限金利(年利)
元本が10万円以内 年20%
元本が10万円~100万円未満 年18%
元本が100万円以上 年15%

法定利率は「年利」であるのに対し、闇金では、「トイチ」「トサン」「トゴ」といったように、10日ごと(日にち基準)に利率が設定されているのが特徴です。これにより、瞬時に年利に置き換えて確認することが難しくなっています。

具体的には、トイチは10日で1割の利率、トサンは10日で3割の利率、トゴは10日で5割という利率になります。
例えば、トサン(10日で融資額の30%)とすると年利1,095%になります。

そして、ソフト闇金の利率の例は以下の通りです。

名称 利率 手数料
ソフト闇金N 2ヶ月で融資額の60% なし
ソフト闇金B 7日で融資額の20% 3,000円
ソフト闇金M 7日で融資額の20% 3,000円
10日で融資額の30%
ソフト闇金S 10日で融資額の10% 5,000円
20日で融資額の20%
30日で融資額の30%
ソフト闇金D 7日で融資額の20% 3,000円
10日で融資額の30%

※手数料とは、融資の際に天引きされる振込手数料などを含むソフト闇金側の手数料です。

ソフト闇金では、融資の時点で利息と一緒に手数料が天引きされて振り込まれることが多く、ソフト闇金側がより少ない現金を借り手に渡すことで返済されないリスクに備えています。

また、元本の返済をスキップして利息のみを返済する「ジャンプ」を勧めてくれることもあり、却って借り手が感謝してしまうこともあるそうです。
(しかし、安易に「ジャンプ」を続けてしまうと借金が雪だるま式に膨れ上がり、返済ができなくなってしまいます。)

ソフト闇金も闇金も、法定利率の上限を超えた違法な金利に変わりないことがお分かりいただけると思います。

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ソフト闇金と闇金の違い

では、「闇金」と「ソフト闇金」はどこが違うのでしょうか?
主な違いは次の通りです。

  • ソフト闇金は利率がサイトなどに明記されていることが多い
  • ソフト闇金は電話だけで融資してもらえることが多い
  • ソフト闇金は対応が比較的優しく物腰が柔らか(=ソフト)
  • 取り立ては闇金の方が厳しい

ソフト闇金のホームページには、店舗の記載がないことが多いです。そのため、ネット上から融資の申し込みができるようになっていることが多いです。
ネット上から融資を申し込み、電話で確認後、借り手の口座へ手数料や利息を天引きした融資額が振り込まれるといった方法が典型的と言えるでしょう。

また、ソフト闇金は融資を確認する際などの電話の対応などはとても丁寧でソフトです。これが「ソフト闇金」と言われる所以です。
「あまりに優しいので、闇金とは思わなかった」というケースも多いようです。

さらに、取り立て・督促の姿勢は闇金よりも穏やかであるようです。

ソフト闇金は、自分たちが違法業者であり、法定利率以上の利率で貸付を行っていることを自覚しています。そのため、実際に恫喝まがいの取り立てなどを行うと逮捕などのリスクがあることを十分にわかっているのです。

しかし、いよいよ返済ができなくなると、通常の闇金同様に手のひら返しで厳しい取り立てを行うソフト闇金も存在します。

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ソフト闇金を利用してはいけない理由

このように、ソフト闇金といえども闇金は闇金です。そもそも「まともな闇金」というもの自体が存在しないのです。
具体的に闇金がどのような法律に触れており、なぜ利用してはいけないのかを考えてみましょう。

ソフト闇金であっても、少なくとも次の2つの法律に抵触し、刑事罰の対象となります。

登録のない貸金業者である

貸金業法47条1項
次の各号のいずれかに該当する者は、十年以下の懲役若しくは三千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。
2号 第十一条第一項の規定に違反した者

ソフト闇金は、「闇金」を名乗っている以上、貸金業の登録がない違法な貸金業者です。

貸金業の登録先は、財務局長か都道府県知事のいずれかとなり、どちらに登録申請をするかは営業所の所在地によって変わります。
営業所の所在地が1つの都道府県内である場合は都道府県知事への登録申請を、所在地が複数の都道府県の場合には財務局長への登録申請を行うことになります。

登録を受けないで貸金業を営むと、無登録営業として、法律によって罰せられます。(参考:日本貸金業協会
貸金業の登録のない違法な貸金業者は、10年以下の懲役もしくは3,000万円以下の罰金、または両方の併科も可能と刑事罰の対象となります。

法定利率を超えた貸付を行なっている

出資法5条2項
前項の規定にかかわらず、金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合において、年二十パーセントを超える割合による利息の契約をしたときは、五年以下の懲役若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。その貸付けに関し、当該割合を超える割合による利息を受領し、又はその支払を要求した者も、同様とする。

前述した通り、ソフト闇金の金利も法定利率の上限を超えています。法定利率の上限を超える貸付は、民事上無効であるだけでなく、5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金、または両方の併科も可能と刑事罰の対象となります。

代表的なソフト闇金とその評判

闇金業者は連絡先だけでなく頻繁に名前を変えて営業を続けます
よって、「闇金業者の口コミ」といってもこれが集まるようなことはありませんし、そもそも闇金業者が公式サイトで悪い口コミを掲載するわけがありません。公式サイトの口コミはその全てが「さくら」で、虚偽の高評価と考えるべきでしょう。

更に、他の外部サイトでも、闇金の悪い口コミはあまり書き込まれない傾向があります。これは、借りた人が闇金からの報復を恐れているためです。

以下は、闇金業者(ソフト闇金)が自身のサイトで掲載している口コミの一部になりますので、ご参考にしてください(2023年12月現在)。

無職で借入できるソフト闇金ってそうそうないんじゃないかな。即日キャッシュさんは無職でも借入できる珍しい業者さんだと思います。自分は、少ないですが、転売で収入を得ており、実質無職です。収入も月に10万円程度しかありません。でもなぜか即日キャッシュさんは10万円、20万円と収入以上の金額で貸してくれます。実質無審査での融資をされているとのことなので、簡単に貸しているのでしょう。(ソフト闇金即日キャッシュ)

何度も利用していますが、毎回対応が良くて非常にいい業者だと思います。他の闇金に比べれば圧倒的に使いやすいと思います。これからも助けてくれると期待しています。(メビウス)

子供の給食費が払えずあらゆるソフト闇金にお願いしましたが、専業主婦である状況の為か、「収入が無い」と見なされ借り入れが出来ませんでした。ところがバルーンさんでは簡単な手続きのみですぐに入金してもらえました。
また、色々なソフト闇金に申し込み電話対応した結果として、一番対応が親切で良かったです。(ソフト闇金バルーン)

どうしても、その日のうちにお金が必要になり親にも頼んだんですが、どうにもならず悩んでるときに友達にソフト闇金ラビットキャッシュを紹介しもらい利用しました。申し込みから1時間もしないで借りることが出来てとても助かりました。月1割で利用できるように頑張ります!(ラビットキャッシュ)

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ソフト闇金の借金を返せない時の対処法

「信用情報が傷ついていてどこからの借りられない」「返済能力がないから審査に通らない」などの理由から、思わずソフト闇金からお金を借りてしまった方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、ソフト闇金であっても法定利率の上限を超えた利率でお金を貸している業者であり、違法な貸金業者なのです。

もし、ソフト闇金に手を出してしまい、返済にお困りの方がいらっしゃいましたら、弁護士や司法書士といった専門家にご相談ください。

実は、法外な利息をとる闇金からお金を借りた場合には、借りたお金を返済する義務はないとされています。

しかし、闇金のような違法業者は、法律を破っていても知ったことではありません。儲けが出ればそれで良いので、年利数百%などという暴利を設定し、苛烈な取り立てで返済を迫るのです。

弁護士・司法書士が闇金に連絡を取りこのような違法性を指摘すれば、「法律の専門家と争っても勝ち目はない」「裁判になったら面倒だ」「警察に連絡されるかもしれない」と恐れた多くの闇金は手を引きます

闇金は、弁護士や司法書士などの法律の専門家には太刀打ちできないのです。

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闇金の費用(税込)

相談料:無料
着手金:66,000円/違法業者1件
報酬金
債務額を減額、免除することができた場合、その経済的利益に対して11%
闇金からの返金を受けられた場合、その経済的利益に対して22%

事務所概要

名称 弁護士法人プロテクトスタンス・東京事務所
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服部 貞昭 ファイナンシャル・プランナー
ファイナンシャル・プランナー(CFP・日本FP協会認定)
2級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格)
東京大学大学院 電子工学専攻修士課程修了
新宿・はっとりFP事務所 この執筆・監修者の記事一覧

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