気づかないうちにリボ払いで借金地獄！どうすればいい？

• リボ払いに気づかなかった！
• リボ払いにいつの間にか勝手になっていた！

クレジットカードの取り扱いには慎重さが必要であり、中には気づかないうちにリボ払いになっていたり、カード自体がリボ払い専用だったりして、返済額が急増してしまうケースが存在します。

カード会社の説明や書類が分かりづらいこともあり、初期設定でリボ払いを選択してしまう誤解も生じます。しかし、このような状況であっても、カード会社に対して責任を求めたり返金を要求することは難しいことです。カードの利用分は確実に支払わなければならないことは忘れてはなりません。

ただし、リボ払いの手数料は高額であり、知らぬ間に利用残高が膨らんでしまうことがあるため、返済が難しくなるケースもあります。

この記事では、「気づかないうちにリボ払いになっていた」「勝手にリボ払いを設定されていた」といった状況での借金解決の方法について解説していきます。カードの利用状況を正しく理解し、適切な対策を取ることが重要です。記事を通じて、適切な知識を得ることで、このような問題に対処するための手助けとなれば幸いです。

リボ払いになっていないか確認する方法

リボ払いの危険性（高い手数料や利用残高の分かりづらさなど）については、以下のコラムで解説しています。

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リボ払いが原因で債務整理（任意整理や自己破産など）に陥ってしまうケースは多く、これを避けるためにもおかしいと思ったら早めにリボ払いの設定を解除する必要があるでしょう。

楽天カードや三井住友カード、dカードなどは勝手にリボ払いになっていることがあるようなので特に注意が必要です。

ご自身の支払い方法がリボ払いになっているかどうかを確認するには、クレジットカードの利用明細をチェックしましょう。
支払い方法が「リボ払い」などとなっていれば、リボ払いに設定されています。

なお、クレジットカード会社によっては名称が「リボ払い」ではないケースもあるようです。利用明細に「リボ払い」の文字がなくても、何かおかしいと思ったら明細の詳細まで確認するようにしましょう。
例えば、カードの利用額よりも請求額が明らかに少ない、毎月一定のお金が支払われている、カードを利用していなくても請求がある、分割にしている覚えがないのに手数料がかかっている等のケースでは注意が必要です。

どうしても分からない場合は、各カード会社のカスタマーサポートなどに問い合わせしてみても良いでしょう。

いつの間にかリボ払いになっていた場合の正しい対処法

上記の確認方法でリボ払いの設定が判明したら、借金地獄に陥らないためにも真っ先にリボの設定を解除しましょう。

先述の通り、リボ払いの手数料は15~18%と高く、また、毎月の支払額が一定のため元本がなかなか減りません。
利用残高が分かりづらいがゆえに危機感が薄くなりがちで、返済が長期的になり、いつまで経っても借金が完済できないというケースが散見されます。

リボ払いを解除するには、電話などでカード会社に連絡をしたり、ウェブサイト（マイページ）などを通じて設定を変更したりする必要があります。
ウェブサイトでの変更方法などが複雑で分かりづらいという場合は、失敗を防ぐためにもクレジットカードを用意の上でカード会社に電話するのが確実でしょう。

なお、リボ払いの設定を解除しても、解除前に設定されている支払い方法は変更されません。
つまり、設定の解除までに残っていた残高は自動的に一回払いになることはなく、リボ払いを続けなければならないのです。

リボ払いの手数料を安く済ませるためにも、金銭的に余裕があるならば数ヶ月分の繰り上げ返済や一括返済（まとめ払い）をしたり、毎月の支払額を増やしたりしてなるべく早くの完済を目指しましょう。
これらの支払い方法の変更も、電話やウェブサイトから行うことができます。

リボ払いを解除後に残務を支払えない場合

上記の通り、リボ払いを解除しても当然ながら支払い残高は残ります。
リボ払いの利用額が嵩んでいる場合、たとえ解除をしても残高を支払えないというケースもあるでしょう。

一括返済や繰り上げ返済、支払額の増額などが難しく、利用残高の支払いが苦しいならば、債務整理をして借金を合法的に解決するのがおすすめです。

特にリボ払いは手数料（利息）が高額のため、債権者と「任意整理」の交渉をすることで利息や遅延損害金をカットしてもらうことができる可能性があります。
任意整理の減額率では完済が難しい場合、個人再生や自己破産も視野に入れましょう。

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債務整理に悪い印象を持っている方も多いようですが、むしろ、支払いができずに滞納を続けてしまう方が、ご自身にとっても債権者にとってもデメリットが大きいものです。
給与差し押さえをされていない限り職場に借金や債務整理が知られることはありませんし、任意整理ならば家族にも内緒のまま手続きができるケースも多いです。

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